防范非法集资(三)

5.「投机理财」是可靠的投资渠道吗？

目前国内用户打着“外汇交易”的旗号进行融资分红的平台大量存在，不靠谱！近年来，外汇理财平台崩盘、突然倒闭或被定性为传销诈骗的事件屡有发生。他们的风险主要分为四类：

第一类是营业执照涉嫌造假。一些外汇理财平台为了吸引投资者，往往会宣称由权威机构监管或授权。最近有公司声称自己是“英国FCA认可并全面监管的金融机构”，并附上FCA代码。但查询后发现，代码对应的网站与公司并不一致。

第二类是不透明的交易过程。一些外汇理财平台宣称“资金安全，只赚不赔”。这些平台资金不是依法购买并汇往境外投资，而是在交易过程中“暗箱”操作，不断被侵蚀。比如有些平台是其客户的交易对手。新手往往能获得较高的收益，但投资者加大投入就会慢慢亏损。当他们在平台的建议下操作，或者采用自动跟单模式时，也会出现这种情况。

第三类是利用“MLM模式”发展客户。一些外汇平台以“互金理财”为名，发展下线，以分级返利的方式不断吸引新投资者加入。这种模式涉嫌传销。比如外汇平台沃克尔，声称“它是一家英国百年金融公司，受FCA监管，保证客户本金安全。投资人每月可以获得最低比例的收益和三次分红，而投资人可以通过发展下线获得佣金，一般从下线10楼开始获得一定比例的分红。“平台通过这种商业模式迅速吸引了大量投资人。经核查发现，沃尔克不在FCA监管之下，平台已无法正常提现。

第四类是打着“外汇交易”旗号的“持续高分红”。部分平台打着“外汇交易”的旗号融资，进行“持续高分红”。这种模式的前提是“外汇交易”的利润总是大于“分红”，利润是不确定的。这类平台宣称的持续盈利是绝对不可能的，很可能是“庞氏骗局”。

6.个人投资私募基金需要注意什么？

投资前建议查看私募基金公司是否注册，私募产品是否在中国资产管理协会网站备案。

同时，购买私募产品必须符合合法合格投资者的要求，具备相应的风险识别能力和风险承担能力。投资者金融资产不低于300万元人民币或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币。单只私募基金产品投资金额不低于100万元人民币。实际投资这个私募产品的总人数不能超过200人。私募产品不能向不特定对象销售。

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