场内基金定投怎么操作？新手也能轻松上手

场内基金定投，无需繁复的市场分析，也不必时刻紧盯盘面波动，只需掌握几个简单步骤，即使是初次接触理财的你也能轻松上手。

场内基金定投怎么操作?

场内基金定投的操作流程如下：

一、开通证券账户

首先，您需要选择一家正规的证券公司开通证券账户。在选择证券公司时，可以考虑其交易手续费、服务质量、交易软件的易用性等因素。

二、资金存入

将资金存入证券账户，确保有足够的资金用于定投。

三、选择场内基金

考虑基金的投资方向和策略，例如是投资大盘蓝筹股、中小盘成长股还是特定行业的股票。

关注基金的历史业绩、基金经理的投资能力和经验。

评估基金的规模和流动性，规模过大或过小可能都会影响基金的运作效率。

例如，沪深 300 指数基金、中证 500 指数基金等都是常见的选择。

四、设定定投计划

确定定投的频率，如每周、每两周或每月。

设定每次定投的金额，要根据自己的财务状况和风险承受能力来决定。

五、执行定投

按照设定好的计划，在约定的时间自动买入选定的场内基金份额。

六、持续跟踪和调整

定期查看基金的表现和市场情况。

如果基金的投资策略、基金经理发生重大变化，或者您的财务状况和投资目标有所改变，需要考虑调整定投计划。

需要注意的是，场内基金定投需要您对市场有一定的了解和判断能力，并且要密切关注交易时间和价格波动。同时，投资有风险，您在进行场内基金定投之前，建议充分了解相关知识和风险，谨慎做出投资决策。

哪些类型的基金适合进行场内定投?

以下几类基金比较适合进行场内定投：

一、指数型基金：

宽基指数基金

如上证50ETF、沪深300ETF、中证500ETF等。宽基指数覆盖范围广，长期来看能较好地反映经济和市场整体走势，且波动相对较为稳定，适合长期定投，在波动中不断积累份额、降低成本。

对于风险偏好适中、希望分享整体市场收益的投资者较为适合。

行业指数基金

例如消费行业(食品饮料ETF、酒ETF等 )、医药行业(医药卫生ETF等)、科技行业(芯片ETF、人工智能ETF等) 等。这些行业通常具有长期发展潜力或者周期性机会。

适合对特定行业有一定认知和判断、愿意承担一定行业风险来追求较高收益的投资者。不过行业指数波动可能比宽基指数更大。

二、QDII基金(部分)：

海外宽基指数基金

如跟踪标普500、纳斯达克100等的场内QDII基金。可以帮助投资者实现海外资产配置，分散单一市场风险，且海外一些成熟市场长期走势相对平稳。

三、货币型基金(特殊情况)

虽然货币基金通常收益较为稳定且波动小，一般不常作为定投的主要品种。但如果场内交易存在特殊套利机会(如节假日前后、市场资金面紧张等时期，场内货币基金价格波动出现异常)，可以阶段性进行场内定投式买入来获取一定的超额收益。

四、债券型基金(少量)

有少量的场内债券ETF基金，如国债ETF等。

适合风险偏好较低，对资金流动性有一定要求，希望在一定程度上抵御股票市场波动风险，同时获取较为稳定收益的投资者。但债券型基金整体波动较小，定投平滑成本的意义不是特别突出。

五、不太适合场内定投的基金类型(场内交易角度)：

主动管理型股票基金(场内交易存在一些不足)

场内规模通常较小：大部分主动管理型股票基金主要集中在场外，场内的较少，规模小则流动性可能相对较差。

交易价格波动不合理风险：由于场内交易受投资者情绪等因素影响，如果场内交易不活跃，可能导致交易价格偏离净值较大，不利于以合理价格进行定投。

场内基金定投的交易费用如何计算?

场内基金定投的交易费用主要包括以下几方面(不同类型场内基金和不同券商可能存在差异)：

一、佣金(买卖双向收取)

通常大部分证券公司对于场内基金交易佣金费率在万分之三左右 。如果交易金额较少，可能存在一个单笔最低收费(如5元等)。

计算示例：如果以万分之三佣金费率计算，一次买入场内基金金额为10万元，那么佣金 = 100000 * 0.0003 = 30元;如果买入金额为1万元，那么佣金为3元，但如果券商规定最低5元则会按5元收取。

有些券商可能对场内基金佣金费率有分级，如根据资金量大小、交易频率等因素，投资者的佣金费率可以申请进一步降低等。

二、管理费用和托管费用(非交易费用但影响收益)

管理费用：基金公司管理基金资产而收取的费用，一般以年化费率表示(每日计提)，不同类型基金管理费率不同，通常在0.5% - 2%之间，ETF 等指数基金管理费率相对较低。

托管费用：托管银行为托管基金资产而收取的费用，也是年化费率(每日计提)，通常在0.1% - 0.25%左右。

三、特殊情况可能产生的费用

如果涉及到场内基金分红，个人投资者获得现金分红时暂不扣缴个人所得税;如果获得的是红利再投资份额，也暂不涉及费用。

如果是分级基金，可能在合并、分拆等操作时产生少量费用(不过现在分级基金已逐步退出历史舞台)。

四、一些其他需要注意的点

投资者在不同券商开户，场内基金交易费用标准可能不同，投资者可以和券商协商争取更优惠的佣金。

交易费用计算和收取在交易软件中通常有明细，但投资者应理解各项费用的构成和计算逻辑以便更好地评估成本和收益。

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